Was hat sich die letzten 12 Monate bei mir im P2P-Bereich getan?

Jetzt habe ich schon lange nicht mehr darüber geschrieben, wie sich eigentlich meine P2P-Investments entwickeln. Vor über einem Jahr habe ich mich entscheiden, Auxmoney zu entsparen und stattdessen eine andere dritte Plattform zu testen. Damals habe ich mich für Estateguru entschieden. Nach wie vor bin ich aktiv auf den Plattformen Mintos, Bondora, Estateguru. Auf Auxmoney laufen noch zwei alte Darlehen.

Tatsächlich ist es jetzt so, dass ich bei Auxmoney eine negative Rendite einfahre. Das meiste Geld habe ich mittlerweile raus gezogen. Allerdings sind die Ausfälle in Summe so hoch, dass ich nicht mein gesamtes eingezahltes Kapital erhalten werde. Derzeit liege ich bei eine Rendite von -0,71% über die gesamte Laufzeit. Ich bin sehr froh, dass ich hier nach einem Jahr testen den Stecker gezogen habe und kein weiteres Geld investiert habe. Insgesamt war ich auch nur mit 400€ investiert und damit sicherlich zu gering diversifiziert was die Anzahl der Darlehen angeht. Ich habe im Freundeskreis jemanden, der mit einer deutlich höheren Investitionssumme doch deutlich positive Renditen erzielt. Dennoch für meinen Geschmack zu niedrig im Vergleich zu den anderen Plattformen, die der P2P-Markt zu bieten hat.

Und damit kommen wir zur ersten dieser Plattformen. Denn seit mittlerweile knapp über 2 Jahren investiere ich auch auf Mintos. Derzeit habe ich hier knapp über 800€, die ich investiere. Zwischenzeitlich lag der Gesamtbetrag bei über 5.000 €, allerdings habe ich etwas abgebaut um Immobilienprojekte zu finanzieren. Meine, mit XIRR berechnete, Rendite liegt aktuell bei guten 11,27% und kann sich definitiv sehen lassen. Grundsätzlich bin ich mit Mintos immer noch sehr zufrieden, wobei ich das Gefühl habe, dass die Rückzahlung der Darlehen schleppender und schwieriger ist, als es das noch vor einem Jahr war. Daher investiere ich derzeit auch nicht nach, sonder lasse ausschließlich das vorhandene Geld arbeiten. Auch habe ich das neue “Invest % Access” auf Mintos ausprobiert. Das taugt mir aber gar nicht und daher habe ich hier nach 2 Monaten bereits gestoppt und schichte das Geld wieder in den normalen Autoinvest um. Im kommenden Jahr wird es zwischen den Plattformen ein Rebalancing geben, wo ich ein bisschen neues Geld in Mintos investieren werde.

Als nächstes ein Update zu Bondora. Hier erwirtschafte ich derzeit die beste Rendite. Noch nicht ganz zwei Jahre bin ich hier investiert und neben den normalen Darlehen habe ich auch einen Teil in Go & Grow investiert. Aktueller Stand meiner dortigen Investitionen liegt bei knapp über 1.200€. Auch hier war es zwischenzeitlich deutlich mehr. Zur Höchstzeit hatte ich 7.500€ auf Bondora. Ähnlich wie bei Mintos habe ich aber einiges abgezogen um es in Immobilien zu investieren. Die Rendite liegt aktuell bei 12,79% und damit gut 1,5% über der von Mintos. Der Anteil an Go & Grow ist etwa bei 50% der Gesamtsumme auf Bondora. Ich bin bis dato sehr zufrieden mit Bondora. Besonders Go & Grow finde ich eine gute Ergänzung zu den normalen Investitionen in Darlehen. Allerdings merke ich auch hier, insbesondere in den letzten 4 Monaten, dass die Zinszahlungen leicht rückläufig sind bei den normalen Darlehen. Dennoch ein solides Ergebnis bisher.

Zum Schluss noch zum “Neuling” meine P2P-Plattformen, Estateguru. Da ich hier bisher nur Geld aus Auxmoney eingezahlt habe, liegt der aktuelle Wert bei Estateguru bei ca. 270€. Da pro Darlehen mindestens 50€ investiert werden müssen, ist die Diversifikation recht überschaubar. Allerdings laufen alle Darlehen bisher gut und es gibt keine Ausfälle. Meine Rendite liegt hier etwas niedriger als auf den anderen Plattformen, aber trotzdem bei stolzen 9,08%. Im Zuge des Rebalancings im nächsten Jahr werde ich hier noch ein paar Euros investieren und damit die Diversifikation vergrößern.

Mit den drei Plattformen, Mintos, Bondora und Estateguru bin ich aktuell hoch zufrieden. Alle drei Plattformen behalte ich bei und werde im nächsten Jahr hier wieder ein bisschen mehr investieren, nachdem dieses Jahr vor allem im Zeichen der Aktien und nach wie vor Immobilien steht. Ich bin so frei und habe euch die Seiten mit meinen persönlichen Empfehlungslink gepostet.

Bis bald
Oliver

Das erste Minus seit Beginn gab es für mich im Juni…

Irgendwann musste es ja mal so kommen. Im Juni hat sich mein passives Einkommen zum ersten Mal seit dem ich meinen Blog habe verringert. Zwar rede ich hier nur von einem kleinen Betrag, aber dennoch erwähnenswert. Ich werde natürlich alles dafür tun, dass sich dies in Zukunft nicht mehr häufig wiederholt. Komme ich jetzt mal zum Review und der Erklärung für den Rückgang.

Erst mal in Zahlen ausgedrückt, sprechen wir im Juni von einem Rückgang des passiven Einkommens von 302,49 € monatlich auf 299,62 € monatlich. Also 2,87 € weniger. Das passive Einkommen stelle ich ja immer im Durchschnitt der letzten 12 Monate dar. Abgesehen von den Einnahmen aus Vermietung, die immer sofort in voller Höhe einfließen. Der Rückgang kommt hier also daher, dass ich in einer meiner Investmentsäulen im Vorjahr im Juni mehr Einnahmen hatte als diesen Juni und ich diesen Rückgang nicht mit den anderen Investmentsäulen in diesem Monat ausgleichen konnte. Während meine Dividendeneinnahmen im Vergleich angestiegen sind, finde ich im P2P Bereich aber die deutlich geringeren Erlöse als zum Vorjahr. Der Grund? Ich habe hier in der Corona-Zeit einiges an Geld rausgeholt und anderweitig eingesetzt. Jetzt fehlen mir natürlich die Zinserträge. Der kleine Rücksetzer sollte aber einmalig bleiben und ich rechne im Juli wieder mit einem Anstieg des passiven Einkommens, sodass ich langfristig auf Kurs bleibe.

Meine Jahresziele entwickeln sich dafür überwiegend sehr positiv. Die Auslastung meiner Ferienwohnung hat den von mir gewünschten durchschnittlichen Wert bereits erreicht. Da ich bis Ende des Jahres mit weiteren Buchungen rechnen darf, kann ich dieses Ziel nur noch weiter übertreffen. Die Einnahmen daraus finanzieren im Moment mein Fix & Flip Projekt, bei dem sich aber was tut. Die Dividendeneinnahmen waren im Juni schwächer als gewünscht. Ich kaufe aber fleißig weiterhin monatlich Aktien nach um so langfristig steigende Dividendeneinnahmen zu erzielen. Im Juli erhalte ich wieder einiges aus meinen ETF’s. Da wird das Ergebnis deutlich schöner ausfallen.

Die erste Jahreshälfte war insgesamt erfolgreich und die zweite wird es auch werden. Meine Einkünfte steigen stetig weiter an, was mich dazu bringt, immer weiter und mehr investieren zu können. Ich freue mich auf die nächsten 6 Monate 🙂

Grüße
Oliver

Positiver Monat dank Festvermietung statt Ferienwohnung… Das Mai-Review

Im vergangenen Monat konnten wir sehen, wie langsam, schrittweise diverse Lockerungen in Kraft getreten sind. Ich konnte aber deutlich spüren, dass sich meine Investments derzeit nur geringfügig entwickeln, bzw. teilweise schwächeln. Nur durch einen Strategiewechsel bei meiner zuletzt gekauften Wohnung konnte ich ein starkes Ergebnis im Mai hinlegen.

Mein passives Einkommen habe ich um ca. 61€ steigern können im Vergleich zum Vormonat. Das für sich betrachtet ist eine sehr gute Entwicklung. Betrachtet man aber die einzelnen Investmentsäulen zeigt sich ein ziemlich gemischtes Bild. Ich habe mich kurzfristig entschieden, die geplante zweite Ferienwohnung doch erstmal fest zu vermieten. Aufgrund der fehlenden Einnahmen aus Ferienwohnung 1 und der Ungewissheit der nächsten Monate erscheint mir dies zunächst sicherer. Ich habe recht schnell einen guten Mieter gefunden und kann nun einen Cashflow von 60€ monatlich mit der neuen Wohnung erzielen. Schrittweise werde ich mit dem Mieter die Wohnung renovieren und dann irgendwann daraus die geplante Ferienwohnung machen. Ziemlich schleppend läuft es im Bereich P2P. Hier sinken meine Einnahmen derzeit leider aufgrund stockender Rückflüsse einerseits und einiger Entnahmen von Kapital andererseits. Gerade mal 17,96€ habe ich hier im Mai an Zinsen kassiert. Der Schnitt der letzten 12 Monate liegt noch bei 40,56€. Ich gehe aber davon aus, dass die Einnahmen hier nun langsam wieder steigen und sich dem Schnitt schrittweise annähern. Dividenden aus Aktien und ETF’s entwickeln sich stabil. AGNC hat zwar die Dividende leicht gekürzt, aber mit anderen Titeln steigere ich meine Erträge langsam weiter. Ich muss sagen, dass ich an den regelmäßigen Dividendenzahlungen gefallen finde. Es ist schön, wenn die Geldeingänge auf dem Konto erscheinen 🙂

Mein Cashflow-Ziel für dieses Jahr habe ich Dank der letzten Wohnung nun zu bereits 81% erreicht. Die fehlenden 19% für dieses Jahr sollten gut machbar sein, wenn sich die Zinsen und Dividenden steigern lassen. Die Ferienwohnung läuft wieder an. Nachdem verkündet wurde, dass ab 30.05.2020 wieder Gäste in Hotels und Ferienwohnungen dürfen, haben sehr viele Gäste bei mir gebucht. Meine durchschnittliche Auslastung ist dadurch bereits bei 45% und nur noch knapp unter meinem gewünschten Wert. Die Erträge der Ferienwohnung werden gut angelegt um weiteren Wachstum zu erzeugen. Auch die durchschnittlichen Dividenden wachsen weiter. Der April bleibt aber bisher stärkster Monat. Der Mai lief leider etwas schwacher. Wegen Corona sind mir leider einige Einnahmen ausgeblieben, weswegen ich in diesem Bereich auch nicht so viel investieren konnte wie gewollt.

Auch im Mai ist wieder vieles passiert und ich habe weichen für Veränderungen gelegt. So habe ich Anfang Juni bereits erneut eine Wohnung beurkundet. Diesesmal allerdings wird sich dies rein auf privater Ebene auswirken und sich abseits meines Ziels bewegen. Eine einschneidende Lebensveränderung für meine Familie und mich.

Bis bald
Oliver

Ein April, der hätte besser sein können…

Grundsätzlich kann ich mich ja nicht beschweren. Trotz aller Beschränkungen, die wir auferlegt bekommen haben, konnte ich im April ganz ansehnliche Ergebnisse erzielen. Lediglich mein Fix & Flip-Objekt könnte mehr Freude machen und sich schneller verkaufen lassen.

Meinem Gesamtziel bin ich wieder näher gekommen. Mein passives Einkommen ist um knappe 3€ gestiegen. Bei weitem natürlich nicht mit dem Vormonat zu vergleichen, aber trotzdem kann ich den positiven Trend fortsetzen und der finanziellen Freiheit weiter entgegen blicken. Dabei kommt der größte Teil der Einnahmen weiterhin durch Immobilien. Die Einnahmen durch Dividenden wachsen aber an und sorgen für eine gute Mischung beim passiven Gesamteinkommen. Der P2P Bereich baut im Moment deutlich ab. Insbesondere dadurch, dass ich Geld abziehen musste um andere Projekte damit zu finanzieren. Auch mache ich mir persönlich aktuell ein bisschen Sorgen um die Plattform Mintos. Vielleicht muss ich mal wieder einen eigenen Beitrag zum P2P-Bereich schreiben. Ich baue die nächsten Monate jedenfalls meine Aktienpositionen weiter aus und versuche im Immobiliensektor weiter erfolgreich zu sein und gesund zu wachsen.

Die kurzfristigen Jahresziele zeigen ebenfalls, dass der Zuwachs des Cashflows eher bescheiden ausfällt. Ich habe per Ende April aber immerhin 44% des Zieles bereits erreicht. Bei meiner Ferienwohnung hatte ich ein bisschen Glück. Auch wenn die Einnahmen unter dem Durchschnitt lagen, konnte ich durch die kurzfristige Vermietung für 2 Monate eine hohe Auslastung erzeugen. Daher habe ich im April und Mai knappe 100% Auslastung, was mich für das Ziel, durchschnittlich 50% zu erreichen, doch stark gepusht hat. Dank der baldigen Lockerungen für die Ferienvermietung werde ich auch in den kommenden Monaten wieder mit guter Auslastung rechnen können. Stand heute habe ich im August bereits 69% Auslastung und einen Umsatz von knapp 2.000€ zu erwarten. Die monatlichen Dividenden halten sich stabil. Im April konnte ich den bisher höchsten Wert des Jahres erreichen. Durch monatliche Nachkäufe sollte die Tendenz anhalten, solange die Unternehmen nicht reihenweise Dividenden kürzen.

Die aktuelle Zeit zwingt ein bisschen zum Nachdenken und eventuell Umdenken. Ist das was ich alles tue so noch richtig? Ich sage ja. Ich bleibe meiner Linie treu. Einzig und alleine den Start der zweiten Ferienwohnung werde ich nach hinten verlegen. Diese Wohnung habe ich nun erst mal fest vermietet. Dadurch sichere ich mir die laufenden Kosten plus einem Cashflow, der im nächsten Review Berücksichtigung finden wird.

Bis dahin alles Gute
Oliver

Eingekauft! Ich habe meine zweite Ferienwohnung erworben

Anfang des Jahres hat sich mal wieder ein Deal in Garmisch-Partenkirchen angebahnt, den ich nicht so einfach verstreichen lassen konnte. Mittlerweile bin ich bereits über einen Monat Eigentümer dieser neuen Wohnung. Und heute möchte ich die ganze Geschichte erzählen.

Eigentlich hat alles nämlich schon vergangenes Jahr im Sommer angefangen. Ich war in meiner Stammbar und habe dort mit einem Freund lecker Bierchen getrunken. Wir saßen am Tresen. Unser Barkeeper, der auch Inhaber der Bar ist, kam ein wenig mit uns ins Gespräch. Wir haben dabei auch ein bisschen über Immobilien gesprochen. Natürlich habe ich direkt angemerkt, dass ich immer auf der Suche wäre, wenn er was wisse. Unser Barkeeper und Barbesitzer hat dann erzählt, dass er selber gerade an einer Wohnung dran ist, die er direkt vom Eigentümer kaufen kann. Ein kleines Apartment zu einem grandiosen Preis und das in bevorzugter Wohnlage von Garmisch-Partenkirchen. Da konnte ich ihm natürlich nur gratulieren. Anschließend entwickelte sich das Gespräch weg von Immobilien zu anderen Themen.

Ungefähr ein halbes Jahr danach, wieder in der Bar und einige Bierchen spät, kam mir genau dieses Gespräch wieder in den Sinn. Interessiert habe ich nachgefragt, was denn aus dem Apartment und dem Deal geworden ist. Zu meiner Überraschung erzählte mir der Barbesitzer, dass es leider noch nicht zum Kauf gekommen ist. Gründe dafür gab es mehrere. Ich habe daraufhin eine Chance gewittert und angeboten, dass ich die Wohnung kaufen würde. Ich wäre auch bereit, eine kleine Vermittlungsprovision zu zahlen. Und dann passierte etwas, mit dem ich nie gerechnet hätte. Der Barbesitzer hatte alle Objektunterlage im Hinterzimmer und brachte mir sogleich den ganzen Stapel an den Tresen. Ich habe also angefangen, mitten am Abend, in einer Bar, nach einigen Bieren, die Unterlagen zu lesen und zu prüfen. Da sich alles wirklich gut lesen ließ, sagte ich gleich zu die Wohnung vom Fleck weg kaufen zu wollen. Tatsächlich habe ich dann die Kontaktdaten vom Eigentümer erhalten. Ich hatte damit den exklusiven Kontakt zu einem verkaufswilligen Eigentümer ohne einen einzigen Konkurrenten im Genick.

Am Tag drauf habe ich mich mit dem Eigentümer in Verbindung gesetzt. Der war natürlich total erstaunt, auf einmal von mir angerufen zu werden und wusste nicht wie ihm geschieht. Nachdem er den ersten Schock, den Auftritt eines neuen Käufers, überwunden hat, vereinbarten wir, dass ich mir die Wohnung nun erst mal in Echt und in Farbe anschaue 😉 Da der Eigentümer selber im Norden des Landes wohnt, hab ich die Besichtigung mit einer Nachbarin gemacht, die einen Schlüssel von der Wohnung hatte. Recht spontan zeigte sie mir das Apartment, den zugehörigen Kellerraum und die Einzelgarage. Es handelt sich um ein 27m² großes 1-Zimmer Apartment im 1. OG mit Balkon. Wie erwähnt gehört ein Kellerabteil und eine Einzelgarage dazu. Perfekt geeignet für meine zweite Ferienwohnung. Idealerweise ist das Apartment Luftlinie nur ca. 100m von meiner Wohnung entfernt.

Nachdem mit dem Eigentümer alle Details geklärt waren, haben wir den Notar beauftragt. Notartermin war der 21.02.2020. Der Eigentümer hat kurz darauf bei sich nachbeurkundet. Eigentumsübergang war am 20.03.2020. Ich habe das Apartment mit dem kompletten Inventar gekauft. Voll möbliert und ausgestattet. Inklusive Töpfe, Geschirr, Besteck und allem was man zum Leben braucht. In der Zwischenzeit habe ich den alten Teppich im Wohnraum entfernt und ein Stäbchenparkett zum Vorschein gebracht. Ein echter Glücksgriff. Der Kaufpreis inkl. Garage belief sich auf gerade einmal 102.000 €. Der Wert der Garage alleine beläuft sich auf ca. 20.000€. Demnach habe ich für die Wohnung nur 82.000€ bei 27m² gezahlt. Für Garmisch-Partenkirchen ein absoluter Hammerschnapper. Da kein Makler im Spiel war, halten sich die Kaufnebenkosten absolut im Rahmen und betragen keine 6.000 €.

Da ich im Moment keine Gäste empfangen kann, habe ich ausreichend Zeit, das Apartment herzurichten und für Feriengäste gemütlich zu machen. Sobald es mit dem Tourismus wieder losgeht, stehe ich bereit und biete auch dieses Apartment für Touristen in Garmisch an. Im Gegensatz zur ersten Ferienwohnung, versprüht diese den Charme der 70er Jahre. Denn aus diesem Baujahr ist das Bad und aus dieser Zeit ist auch das Inventar. Aber der Pflegezustand ist wirklich erstaunlich. Aufgepeppt mit moderner Technik und einigen modernen Highlights, biete ich dann vergleichsweise günstige Übernachtungen in einer tollen Region. Der zu erwartende Gewinn wird sich sehr positiv auf mein Einkommen und damit auf die Investitionen in Aktien und ETF’s auswirken.

Ohne ein gutes und funktionierenden Netzwerk wäre dieser Deal nie zustande gekommen. Daher kann ich hier wieder mal nur betonen, wie wichtig Netzwerk ist und ich möchte mich bei allen beteiligten Bedanken.

Bis bald
Oliver

Im März gab’s ordentlich Schub

Die aktuelle Zeit läuft an keinem Spurlos vorbei. Auch bei mir, spiegelt sich die Corona-Pandemie in den Zahlen wieder. So musste ich beispielsweise einiges aus dem P2P-Bereich abziehen, konnte dafür aber in anderen Bereich auch deutlich zulegen. Insgesamt war der März ein sehr erfolgreicher Monat, wenn man sich das passive Einkommen anschaut.

Mein langfristiges Ziel im Blick, habe ich im März einen gewaltigen Sprung nach vorne gemacht. So konnte ich mein passives Einkommen von 175€ auf 239€ steigern. Dies ist mit durch die Vermietung der Garage gelungen, die ich gemeinsam mit meiner zweiten Ferienwohnung zusammen gekauft habe. Die Garage ist jetzt erstmal gut weitergebracht und liefert mir monatlich 60€ ins Haus. Damit steigt meine Langfristzielerreichung mit allen anderen kleinen Effekten im März von 3,30% auf ganze 4,50%. Leider konnte ich ansonsten auf der Einnahmeseite nicht so hohe Erfolge feiern. Die Ausgangsbeschränkungen machen mir einen Strich durch die Rechnung. Die bisher laufende Ferienwohnung hat keinen Extra-Ertrag generieren können. Das wird vor allem deutlich, wenn man sich die Jahresziele 2020 anschaut.

Ich konnte allein im März zwar 39% des Jahresziels an neuem Cashflow erzeugen, aber bedingt durch Beschränkungen komme ich im März mit meiner Ferienwohnung nur auf 29% Auslastung. Die zweite Monatshälfte brachte einiges an Stornierungen. Im April wird es voraussichtlich auf eine Auslastung von 0% hinauslaufen, sollte sich nicht schnellstens etwas ändern an den Beschränkungen. Damit ist natürlich mein Jahresziel, 50% Auslastung im Schnitt, deutlich gefährdet. Die Dividenden hingegen wachsen weiter an. Lediglich Wechselkursschwankungen lassen das Ergebnis im März eher mau aussehen. Im April sollten die Dividenden dafür wieder um einiges höher ausfallen. Ich halte aktuell daran fest, monatlich nachzukaufen. So habe ich im März bei Procter & Gamble hingelangt und mir 5 Stück ins Depot gelegt.

Mit dem März bin ich noch sehr zufrieden. Der April macht mir zwar noch nicht wirklich sorgen, aber wenn die aktuelle Lage anhält, wird der Mai eher schwach ausfallen. Ich fühle mich aktuell auf einem guten Kurs und sehe recht gelassen auf die nächsten Monate. Zum Glück habe ich keine Konsumschulden mehr, die mich monatlich belasten. So kann ich Einbußen an anderer Stelle ein bisschen abmildern.

Bis bald
Oliver

Noch 2235 Tage… und Corona in aller Munde!

Als das alles anfing mit dem Coronavirus habe ich mir tatsächlich kaum Gedanken darüber gemacht und auch im Entferntesten nicht geglaubt, dass es solche Ausmaße annehmen wird. In dem Moment wo ich diese Zeilen schreibe, werden quasi halbstündlich neue Einschränkungen für die Gesellschaft beschlossen. Dringend Zeit, sich auch mal Gedanken über die eigenen wirtschaftlichen Folgen zu machen.

Welche Auswirkungen erwarte ich persönlich im Immobilienbereich? Derzeit steht meine Fix & Flip Immobilie in den Portalen und wartet darauf, verkauft zu werden. Dieses Wochenende hätten Besichtigungen stattfinden sollen, die aufgrund der aktuellen Lage von allen Interessenten verschoben wurden. Ich gehe davon aus, dass die Besichtigungen erst mal nahezu ausfallen werden und der Verkauf sich dadurch hinauszögern wird. Bei meiner Ferienwohnung spüre ich massiv, dass der Tourismus zum Erliegen kommt. Am jetzigen Mittwoch reisen meine letzten Gäste ab. Danach erwarte ich aktuell erst Anfang Mai wieder neue Gäste. In der Zwischenzeit habe ich bis dato keine einzige Buchung mehr. Wurde alles storniert. Bei den fest vermieteten Immobilien erwarte ich keine negativen Auswirkungen.

Was macht der Corona mit meinen Aktien und ETF’s? Ein absoluter Wahnsinn, was hier in den letzten Tagen/Wochen geschehen ist. Enorme Verluste an den Börsen weltweit. Meine Depotwerte haben 20-40% verloren. Das betrifft Aktien und ETF’s gleichermaßen. Ich glaube aber daran, dass dies nicht nachhaltig ist. Da ich auf Dividenden ausgerichtet bin und nicht auf Wachstum, sehe ich das ganze noch recht entspannt und werde in ca. 2 Wochen Aktien nachkaufen. Ich persönlich glaube im Moment daran, dass die Märkte noch weiter nachgeben werden in den nächsten 1-2 Wochen und wir, wenn die Infektionen nachlassen dann auch langsam eine Erholung an den Börsen sehen werden. Entsprechend habe ich mir vor wenigen Tagen ein Short-Zertifikat auf den Dax ins Depot gelegt. Damit kann ich eventuelle weitere Verluste meiner Aktien ein wenig ausgleichen.

Im P2P-Bereich erwarte ich derzeit keine großen Auswirkungen. Möglicherweise wird die Ausfallquote etwas zunehmen in der nächsten Zeit. Allerdings sollten die Portfolien bei den drei Anbietern Mintos, Bondora und Estateguru breit genug aufgestellt sein, damit sich die Verluste in Grenzen halten.

Ich kann nur raten, aktuell sehr achtsam zu sein und die Entscheidungen der Politik im Auge zu haben für die eigenen Investmententscheidungen. Ich halte es für Sinnvoll, einiges an Cash auf der Seite zu haben, sollte sich die Situation weiter verschlimmern. Im Immobilienbereich ist insbesondere darauf zu achten, dass im Falle sinkender Preise auch die Banken darauf kommen könnten Nachbesicherungen zu verlangen. Dafür muss man gerüstet sein.

Bis bald
Oliver

So langsam kann man von einem Aktienportfolio sprechen…

Für dieses Jahr habe ich mir ja unter anderem vorgenommen, endlich mal ein bisschen in Aktien zu investieren. Eigentlich wollte ich letztes Jahr schon damit anfangen, allerdings hat sich das wegen diverser Gründe doch etwas verzögert. Mittlerweile bin ich aber tatsächlich aktiv geworden in Sachen Aktien.

Zunächst die Frage, welche Strategie man verfolgen möchte. Setzt man auf Wachstumsaktien? Möchte man werthaltige Aktien zur Vermögenssicherung? Sollen es regelmäßige Dividendenausschüttungen sein? Vielleicht auch ein paar spekulative Titel? Dafür muss man sich klar sein, welches Ziel man verfolgt. Da ich es auf passives Einkommen abgesehen habe und Cashflow erzeugen möchte, habe ich mich entschieden Dividendentitel zu kaufen, die mir eine regelmäßige und stabile Ausschüttung versprechen. Gerade auf dem amerikanischen Aktienmarkt wird man in diesem Bereich fündig. Ich möchte mir Monats- und Quartalszahler so ins Portfolio legen, dass ich regelmäßige monatliche Dividenden erziele. Zur Berechnung habe ich mir hier ein kleines Tool in Excel programmiert, welches mir hilft, die geplante Investitionssumme so auf mehrere Titel zu verteilen, dass die Dividende in etwa gleich hoch über die Monate verteilt ist.

Für den Beginn habe ich mir 4 Titel rausgesucht, die für dieses Jahr im Fokus stehen und bei denen ich erste Positionen aufgebaut habe, die ich in den Folgemonaten ausbauen werde. Es handelt sich um einen Monatszahler und 3 Quartalszahler. Die 3 Quartalszahler schütten jeweils versetzt zueinander aus, sodass ich jeden Monat Dividende aus einem dieser Titel erziele. Spätestens 2021 sollen dann weitere Titel zur Diversifizierung hinzukommen. Die erzielten Dividenden werden monatlich, gemeinsam mit meiner Sparrate, genutzt um weitere Stücke der Aktientitel zu erwerben. So vergrößere ich meine Erträge stetig und von ganz alleine.

Meine Sparrate habe ich diesen Monat auch erhöht von ursprünglich 350€ auf 600€. Hinzu kommen aktuell ca. 50€ Dividendenerträge monatlich. Zusätzlich werde ich einen Teil meiner Erträge aus dem Fix & Flip in Aktien investieren. Mit all dem sollte sich einiges machen lassen in nächster Zeit.

Ich möchte euch aber auch erzählen, welche 4 Aktientitel ich denn nun eigentlich ausgewählt habe. Ganz deutlich gebe ich den Hinweis, dass dies keine Kaufempfehlung darstellt, sondern lediglich meine Überlegung die ich für mich in die Tat umsetze. Als Monatszahler habe ich mir AGNC herausgesucht. Sicher einer der bekanntesten Monatszahler auf dem Markt mit einer extrem hohen Dividendenrendite. Hier habe ich bereits Mitte Dezember eine größere Position mit 381 Stück aufgebaut. Bei den Quartalszahlern habe ich mich zunächst entschieden für McDonalds, wo ich derzeit 2 Stück im Besitz habe, AT + T mit einem aktuellen Bestand von 6 Stück im Portfolio und Procter & Gamble mit 5 Stück im Depot. Gerne kommentiert ihr, welche Dividendenaktien ihr so bevorzugt. Ansonsten werde ich gelegentlich über die Entwicklung meiner Dividenden berichten.

Bis bald
Oliver

Februar Review! Das lief ganz gut :)

Gefühlt läuft es seit einiger Zeit recht rund. Der Januar war ja schon nicht schlecht und diese Energie konnte ich in den Februar mitnehmen. Auch wenn der vergangene Monat sehr anstrengend war, sind die Ergebnisse dennoch recht erfreulich und bestärken mich, den aktuellen Weg weiterzugehen. Meine Fix & Flip Wohnung ist übrigens fertig renoviert und steht seit gestern zum Verkauf online ( https://www.immowelt.de/expose/2uxcz46 ). Und vor zwei Wochen saß ich wie kurz erwähnt beim Notar und habe meine zweite Ferienwohnung in Garmisch-Partenkirchen beurkundet. Zu beidem noch separate Beiträge.

Wie gewohnt, werfe ich zunächst einen Blick auf meine langfristigen Ziele. In den 29 Februar-Tagen ist es mir gelungen, mein passives Einkommen um knappe 6,50€ zu erhöhen. Das ist der größte Zuwachs seit 1,5 Jahren und bringt mich auf aktuell 174,73€ passives Einkommen monatlich. Hauptgründe für den Zuwachs liegen gleichermaßen bei P2P als auch bei eingenommenen Dividenden. In diesen Bereichen habe ich im Dezember und Januar deutlich investiert. Stand heute weiß ich aber schon, dass ich im März einen noch viel höheren Anstieg beim passiven Einkommen verzeichnen kann. Ich ernte so langsam die Früchte für meine harte Arbeit. Die Aussicht für die Erreichung meines Zieles bis zum Ablauf der 3.000 Tage darf aber noch rosiger werden 😉

Der Blick auf die Jahresziele 2020 lässt mich ebenfalls freudig werden. Denn auch diese entwickeln sich für den zweiten Monat ganz schön. So hatte ich im Februar in meiner Ferienwohnung eine Auslastung von ganzen 59%. Damit erhöht sich meine durchschnittliche Auslastung von 10% auf 19%. Der Gewinn, den ich im Februar gemacht, habe finanziert die Ausstattung meiner neuen Ferienwohnung mit, die ab Mai vermietet werden soll. Auch habe ich wieder meine monatliche Dividende von AGNC erhalten. Zusätzlich hat einer meiner ETF’s eine kleine Dividende ausgeschüttet, sodass ich im Februar Dividendeneinnahmen in Höhe von 48,15 € erzielen konnte. Ich habe im Februar weitere Aktien erworben, die ab sofort Quartalsweise Dividenden ausschütten. Auch zu meinen Aktien plane ich bald einen gesonderten Beitrag.

Ein guter Monat geht zu Ende. Ein weiterer Supermonat steht bevor. Ein paar Tage Irland werde ich mir gönnen und die Seele baumeln lassen um dann weiter anzugreifen. Der geplante Onlineshop geht Ende April online. Wer sich schonmal ansehen will, was einen dort erwartet tritt gerne der Facebook-Seite bei: https://www.facebook.com/NATURJAEGER .

Bis bald
Oliver

Konsumschuldenfrei in den Februar…

Diesen Monat kommt mein Beitrag mit Review zum Januar etwas verspätet. Ich bin aber derzeit auch sehr stark mit meinem Fix & Flip Objekt gebunden. Wer auf Facebook in meiner Gruppe ist, hat gesehen, was da in letzter Zeit passiert ist. Aber nun zum eigentlichen Thema. Ich habe es tatsächlich endlich geschafft, meine Konsumschulden zu tilgen. Ende Januar habe ich die Ablösesumme für unser Auto überwiesen, auch wenn ich dafür ein bisschen in die Trickkiste greifen musste. Ich habe mir Anfang des Jahres einen Modernisierungskredit über 30.000€ geholt. Nachdem ich mich ein bisschen darüber informiert habe, ging das ziemlich einfach. Keiner muss dafür eine Provision an irgendeinen Vermittler zahlen. Diese 30.000€ habe ich jetzt gesplittet. Mit einem Teil habe ich das Auto gezahlt. Einen weiteren Teil habe ich angelegt in P2P und Dividenden-Aktien. Der Restliche Teil dient als EK für meine nächste Ferienwohnung, die ich in wenigen Tagen beurkunden werde. Meine montaliche Belastung ändert sich dadurch erst mal nicht. Die Rate vom Auto entspricht in der Höhe auch der Rate des Modernisierungskredites. Ich habe aber zusätzliche Zins und Dividendeneinnahmen generiert und noch Geld übrig für die nächste Immobilie. Nach dem Verkauf des Fix & Flip Objektes kann ich den Modernisierungskredit aber auch direkt wieder tilgen. Jetzt aber dann mal zum Review für den Januar.

Nachdem ich für dieses Jahr natürlich meine kurzfristigen Ziele wieder angepasst habe, habe ich auch meine Grafiken auf die aktuellen Ziele angepasst. Im langfristigen Bereich gibt es natürlich keine Veränderung der Ziele. Das langfristige Ziel bleibt ganz klar der Cashflow von 5.300€ vor Steuern am Ende der 3.000 Tage. Im Vergleich zum Vormonat ist mein Cashflow um ca. 1,32€ gestiegen. Klingt sehr wenig. Ist es auch, wenn man es absolut betrachtet. Zum Jahreswechsel habe ich aber auch den Cashflow meiner vermieteten Wohnungen neu berechnet. Durch leicht gestiegenes Hausgeld ist der Cashflow nach unten gegangen. Mit erhöhten Zins- und Dividendeneinnahmen konnte ich das diesen Monat ausgleichen.

Viel spannender aktuell sind die kurzfristigen Ziele für 2020. Hier sieht man, dass das Jahr interessant zu werden verspricht. Wie im Vorjahr, habe ich auf für das aktuelle Jahr ein Cashflow Ziel. Und zwar will ich meinen Cashflow im Vergleich zum Vorjahr verdoppeln. Also einen Cashflow von 335 € monatlich erreichen. Durch die Neuberechnung mit den Bestandsimmobilien ist hier die Veränderung im Januar sehr niedrig. Weiterhin habe ich mir vorgenommen, mit meiner Ferienwohnung eine durchschnittliche Auslastung von 50% im Monat zu erreichen. Dafür habe ich eine neue Grafik erstellt, der man entnehmen kann, wie meine Auslastung in den Monaten des aktuellen Jahres ausschaut. Stand Ende Januar war ich bei 10% durchschnittlich im Monat und bei 29% im Januar. Also noch Platz nach oben. Zum aktuellen Zeitpunkt kann ich schon sagen, dass ich im Februar über 40% Auslastung erreichen werde. Alles über ca. 27% Auslastung bringt Gewinn aufs Konto, was ich wieder anlegen kann um meinen Cashflow zu erhöhen. Auch habe ich mir vorgenommen, die Dividendeneinnahmen deutlich zu steigern. Ich wünsche mit bis Ende 2020 Dividenden in Höhe von 150€ monatlich im Schnitt. Auch dafür habe ich eine neue Grafik erstellt, in der man sehen kann, welche Dividendeneinnahmen ich in den vergangenen 12 Monaten hatte und wie viel das im Durchschnitt im Monat ergibt. Ich habe bereits im Dezember einiges in Aktien von AGNC gesteckt, die mir monatlich aktuell um die 47€ Dividende bringen. Davon, und von dem was ich sonst noch an Dividenden einnehme und spare, werde ich weitere Aktien kaufen, die monatlich oder quartalsweise Dividenden ausschütten.

In der nächsten Zeit, sofern es etwas ruhiger wird, werde ich auch wieder detaillierter erzählen, welche Werte ich in den einzelnen Säulen investiert habe und welche Pläne ich mir genau vorgenommen habe.

Bis bald
Oliver