Noch 2235 Tage… und Corona in aller Munde!

Als das alles anfing mit dem Coronavirus habe ich mir tatsächlich kaum Gedanken darüber gemacht und auch im Entferntesten nicht geglaubt, dass es solche Ausmaße annehmen wird. In dem Moment wo ich diese Zeilen schreibe, werden quasi halbstündlich neue Einschränkungen für die Gesellschaft beschlossen. Dringend Zeit, sich auch mal Gedanken über die eigenen wirtschaftlichen Folgen zu machen.

Welche Auswirkungen erwarte ich persönlich im Immobilienbereich? Derzeit steht meine Fix & Flip Immobilie in den Portalen und wartet darauf, verkauft zu werden. Dieses Wochenende hätten Besichtigungen stattfinden sollen, die aufgrund der aktuellen Lage von allen Interessenten verschoben wurden. Ich gehe davon aus, dass die Besichtigungen erst mal nahezu ausfallen werden und der Verkauf sich dadurch hinauszögern wird. Bei meiner Ferienwohnung spüre ich massiv, dass der Tourismus zum Erliegen kommt. Am jetzigen Mittwoch reisen meine letzten Gäste ab. Danach erwarte ich aktuell erst Anfang Mai wieder neue Gäste. In der Zwischenzeit habe ich bis dato keine einzige Buchung mehr. Wurde alles storniert. Bei den fest vermieteten Immobilien erwarte ich keine negativen Auswirkungen.

Was macht der Corona mit meinen Aktien und ETF’s? Ein absoluter Wahnsinn, was hier in den letzten Tagen/Wochen geschehen ist. Enorme Verluste an den Börsen weltweit. Meine Depotwerte haben 20-40% verloren. Das betrifft Aktien und ETF’s gleichermaßen. Ich glaube aber daran, dass dies nicht nachhaltig ist. Da ich auf Dividenden ausgerichtet bin und nicht auf Wachstum, sehe ich das ganze noch recht entspannt und werde in ca. 2 Wochen Aktien nachkaufen. Ich persönlich glaube im Moment daran, dass die Märkte noch weiter nachgeben werden in den nächsten 1-2 Wochen und wir, wenn die Infektionen nachlassen dann auch langsam eine Erholung an den Börsen sehen werden. Entsprechend habe ich mir vor wenigen Tagen ein Short-Zertifikat auf den Dax ins Depot gelegt. Damit kann ich eventuelle weitere Verluste meiner Aktien ein wenig ausgleichen.

Im P2P-Bereich erwarte ich derzeit keine großen Auswirkungen. Möglicherweise wird die Ausfallquote etwas zunehmen in der nächsten Zeit. Allerdings sollten die Portfolien bei den drei Anbietern Mintos, Bondora und Estateguru breit genug aufgestellt sein, damit sich die Verluste in Grenzen halten.

Ich kann nur raten, aktuell sehr achtsam zu sein und die Entscheidungen der Politik im Auge zu haben für die eigenen Investmententscheidungen. Ich halte es für Sinnvoll, einiges an Cash auf der Seite zu haben, sollte sich die Situation weiter verschlimmern. Im Immobilienbereich ist insbesondere darauf zu achten, dass im Falle sinkender Preise auch die Banken darauf kommen könnten Nachbesicherungen zu verlangen. Dafür muss man gerüstet sein.

Bis bald
Oliver

So langsam kann man von einem Aktienportfolio sprechen…

Für dieses Jahr habe ich mir ja unter anderem vorgenommen, endlich mal ein bisschen in Aktien zu investieren. Eigentlich wollte ich letztes Jahr schon damit anfangen, allerdings hat sich das wegen diverser Gründe doch etwas verzögert. Mittlerweile bin ich aber tatsächlich aktiv geworden in Sachen Aktien.

Zunächst die Frage, welche Strategie man verfolgen möchte. Setzt man auf Wachstumsaktien? Möchte man werthaltige Aktien zur Vermögenssicherung? Sollen es regelmäßige Dividendenausschüttungen sein? Vielleicht auch ein paar spekulative Titel? Dafür muss man sich klar sein, welches Ziel man verfolgt. Da ich es auf passives Einkommen abgesehen habe und Cashflow erzeugen möchte, habe ich mich entschieden Dividendentitel zu kaufen, die mir eine regelmäßige und stabile Ausschüttung versprechen. Gerade auf dem amerikanischen Aktienmarkt wird man in diesem Bereich fündig. Ich möchte mir Monats- und Quartalszahler so ins Portfolio legen, dass ich regelmäßige monatliche Dividenden erziele. Zur Berechnung habe ich mir hier ein kleines Tool in Excel programmiert, welches mir hilft, die geplante Investitionssumme so auf mehrere Titel zu verteilen, dass die Dividende in etwa gleich hoch über die Monate verteilt ist.

Für den Beginn habe ich mir 4 Titel rausgesucht, die für dieses Jahr im Fokus stehen und bei denen ich erste Positionen aufgebaut habe, die ich in den Folgemonaten ausbauen werde. Es handelt sich um einen Monatszahler und 3 Quartalszahler. Die 3 Quartalszahler schütten jeweils versetzt zueinander aus, sodass ich jeden Monat Dividende aus einem dieser Titel erziele. Spätestens 2021 sollen dann weitere Titel zur Diversifizierung hinzukommen. Die erzielten Dividenden werden monatlich, gemeinsam mit meiner Sparrate, genutzt um weitere Stücke der Aktientitel zu erwerben. So vergrößere ich meine Erträge stetig und von ganz alleine.

Meine Sparrate habe ich diesen Monat auch erhöht von ursprünglich 350€ auf 600€. Hinzu kommen aktuell ca. 50€ Dividendenerträge monatlich. Zusätzlich werde ich einen Teil meiner Erträge aus dem Fix & Flip in Aktien investieren. Mit all dem sollte sich einiges machen lassen in nächster Zeit.

Ich möchte euch aber auch erzählen, welche 4 Aktientitel ich denn nun eigentlich ausgewählt habe. Ganz deutlich gebe ich den Hinweis, dass dies keine Kaufempfehlung darstellt, sondern lediglich meine Überlegung die ich für mich in die Tat umsetze. Als Monatszahler habe ich mir AGNC herausgesucht. Sicher einer der bekanntesten Monatszahler auf dem Markt mit einer extrem hohen Dividendenrendite. Hier habe ich bereits Mitte Dezember eine größere Position mit 381 Stück aufgebaut. Bei den Quartalszahlern habe ich mich zunächst entschieden für McDonalds, wo ich derzeit 2 Stück im Besitz habe, AT + T mit einem aktuellen Bestand von 6 Stück im Portfolio und Procter & Gamble mit 5 Stück im Depot. Gerne kommentiert ihr, welche Dividendenaktien ihr so bevorzugt. Ansonsten werde ich gelegentlich über die Entwicklung meiner Dividenden berichten.

Bis bald
Oliver

Februar Review! Das lief ganz gut :)

Gefühlt läuft es seit einiger Zeit recht rund. Der Januar war ja schon nicht schlecht und diese Energie konnte ich in den Februar mitnehmen. Auch wenn der vergangene Monat sehr anstrengend war, sind die Ergebnisse dennoch recht erfreulich und bestärken mich, den aktuellen Weg weiterzugehen. Meine Fix & Flip Wohnung ist übrigens fertig renoviert und steht seit gestern zum Verkauf online ( https://www.immowelt.de/expose/2uxcz46 ). Und vor zwei Wochen saß ich wie kurz erwähnt beim Notar und habe meine zweite Ferienwohnung in Garmisch-Partenkirchen beurkundet. Zu beidem noch separate Beiträge.

Wie gewohnt, werfe ich zunächst einen Blick auf meine langfristigen Ziele. In den 29 Februar-Tagen ist es mir gelungen, mein passives Einkommen um knappe 6,50€ zu erhöhen. Das ist der größte Zuwachs seit 1,5 Jahren und bringt mich auf aktuell 174,73€ passives Einkommen monatlich. Hauptgründe für den Zuwachs liegen gleichermaßen bei P2P als auch bei eingenommenen Dividenden. In diesen Bereichen habe ich im Dezember und Januar deutlich investiert. Stand heute weiß ich aber schon, dass ich im März einen noch viel höheren Anstieg beim passiven Einkommen verzeichnen kann. Ich ernte so langsam die Früchte für meine harte Arbeit. Die Aussicht für die Erreichung meines Zieles bis zum Ablauf der 3.000 Tage darf aber noch rosiger werden 😉

Der Blick auf die Jahresziele 2020 lässt mich ebenfalls freudig werden. Denn auch diese entwickeln sich für den zweiten Monat ganz schön. So hatte ich im Februar in meiner Ferienwohnung eine Auslastung von ganzen 59%. Damit erhöht sich meine durchschnittliche Auslastung von 10% auf 19%. Der Gewinn, den ich im Februar gemacht, habe finanziert die Ausstattung meiner neuen Ferienwohnung mit, die ab Mai vermietet werden soll. Auch habe ich wieder meine monatliche Dividende von AGNC erhalten. Zusätzlich hat einer meiner ETF’s eine kleine Dividende ausgeschüttet, sodass ich im Februar Dividendeneinnahmen in Höhe von 48,15 € erzielen konnte. Ich habe im Februar weitere Aktien erworben, die ab sofort Quartalsweise Dividenden ausschütten. Auch zu meinen Aktien plane ich bald einen gesonderten Beitrag.

Ein guter Monat geht zu Ende. Ein weiterer Supermonat steht bevor. Ein paar Tage Irland werde ich mir gönnen und die Seele baumeln lassen um dann weiter anzugreifen. Der geplante Onlineshop geht Ende April online. Wer sich schonmal ansehen will, was einen dort erwartet tritt gerne der Facebook-Seite bei: https://www.facebook.com/NATURJAEGER .

Bis bald
Oliver

Konsumschuldenfrei in den Februar…

Diesen Monat kommt mein Beitrag mit Review zum Januar etwas verspätet. Ich bin aber derzeit auch sehr stark mit meinem Fix & Flip Objekt gebunden. Wer auf Facebook in meiner Gruppe ist, hat gesehen, was da in letzter Zeit passiert ist. Aber nun zum eigentlichen Thema. Ich habe es tatsächlich endlich geschafft, meine Konsumschulden zu tilgen. Ende Januar habe ich die Ablösesumme für unser Auto überwiesen, auch wenn ich dafür ein bisschen in die Trickkiste greifen musste. Ich habe mir Anfang des Jahres einen Modernisierungskredit über 30.000€ geholt. Nachdem ich mich ein bisschen darüber informiert habe, ging das ziemlich einfach. Keiner muss dafür eine Provision an irgendeinen Vermittler zahlen. Diese 30.000€ habe ich jetzt gesplittet. Mit einem Teil habe ich das Auto gezahlt. Einen weiteren Teil habe ich angelegt in P2P und Dividenden-Aktien. Der Restliche Teil dient als EK für meine nächste Ferienwohnung, die ich in wenigen Tagen beurkunden werde. Meine montaliche Belastung ändert sich dadurch erst mal nicht. Die Rate vom Auto entspricht in der Höhe auch der Rate des Modernisierungskredites. Ich habe aber zusätzliche Zins und Dividendeneinnahmen generiert und noch Geld übrig für die nächste Immobilie. Nach dem Verkauf des Fix & Flip Objektes kann ich den Modernisierungskredit aber auch direkt wieder tilgen. Jetzt aber dann mal zum Review für den Januar.

Nachdem ich für dieses Jahr natürlich meine kurzfristigen Ziele wieder angepasst habe, habe ich auch meine Grafiken auf die aktuellen Ziele angepasst. Im langfristigen Bereich gibt es natürlich keine Veränderung der Ziele. Das langfristige Ziel bleibt ganz klar der Cashflow von 5.300€ vor Steuern am Ende der 3.000 Tage. Im Vergleich zum Vormonat ist mein Cashflow um ca. 1,32€ gestiegen. Klingt sehr wenig. Ist es auch, wenn man es absolut betrachtet. Zum Jahreswechsel habe ich aber auch den Cashflow meiner vermieteten Wohnungen neu berechnet. Durch leicht gestiegenes Hausgeld ist der Cashflow nach unten gegangen. Mit erhöhten Zins- und Dividendeneinnahmen konnte ich das diesen Monat ausgleichen.

Viel spannender aktuell sind die kurzfristigen Ziele für 2020. Hier sieht man, dass das Jahr interessant zu werden verspricht. Wie im Vorjahr, habe ich auf für das aktuelle Jahr ein Cashflow Ziel. Und zwar will ich meinen Cashflow im Vergleich zum Vorjahr verdoppeln. Also einen Cashflow von 335 € monatlich erreichen. Durch die Neuberechnung mit den Bestandsimmobilien ist hier die Veränderung im Januar sehr niedrig. Weiterhin habe ich mir vorgenommen, mit meiner Ferienwohnung eine durchschnittliche Auslastung von 50% im Monat zu erreichen. Dafür habe ich eine neue Grafik erstellt, der man entnehmen kann, wie meine Auslastung in den Monaten des aktuellen Jahres ausschaut. Stand Ende Januar war ich bei 10% durchschnittlich im Monat und bei 29% im Januar. Also noch Platz nach oben. Zum aktuellen Zeitpunkt kann ich schon sagen, dass ich im Februar über 40% Auslastung erreichen werde. Alles über ca. 27% Auslastung bringt Gewinn aufs Konto, was ich wieder anlegen kann um meinen Cashflow zu erhöhen. Auch habe ich mir vorgenommen, die Dividendeneinnahmen deutlich zu steigern. Ich wünsche mit bis Ende 2020 Dividenden in Höhe von 150€ monatlich im Schnitt. Auch dafür habe ich eine neue Grafik erstellt, in der man sehen kann, welche Dividendeneinnahmen ich in den vergangenen 12 Monaten hatte und wie viel das im Durchschnitt im Monat ergibt. Ich habe bereits im Dezember einiges in Aktien von AGNC gesteckt, die mir monatlich aktuell um die 47€ Dividende bringen. Davon, und von dem was ich sonst noch an Dividenden einnehme und spare, werde ich weitere Aktien kaufen, die monatlich oder quartalsweise Dividenden ausschütten.

In der nächsten Zeit, sofern es etwas ruhiger wird, werde ich auch wieder detaillierter erzählen, welche Werte ich in den einzelnen Säulen investiert habe und welche Pläne ich mir genau vorgenommen habe.

Bis bald
Oliver

Meine Ziele 2020 und noch 2304 Tage für das Gesamtziel…

Das neue Jahr ist bereits 6 Tage alt. Vor einigen Tagen habe ich mir bereits über 2020 Gedanken gemacht und mich mit meinen Zielen beschäftigt. Nachdem ich im letzten Jahr meine Ziele größtenteils verfehlt habe, will ich mich dieses Jahr mehr darauf konzentrieren um langfristig zum Erfolg zu kommen. Für 2020 habe ich mir 5 Teilziele gesteckt, die mich langfristig finanziell Frei machen sollen. Dabei sind nicht alle Ziele rein auf passives Einkommen gerichtet, wie du gleich lesen wirst. Nicht dabei ist dieses mal die Tilgung meiner Konsumschulden. Einfach aus dem Grund, dass dies quasi erledigt ist bis Ende Januar und ich dann frei von den Altlasten bin. Jetzt aber mal der Reihe nach zu den Zielen, wobei das wichtigste zuerst kommt und es dann nach sinkender Priorität weitergeht.

Das wichtigste Ziel derzeit ist definitiv das passive Einkommen deutlich zu steigern, da ich ansonsten langsam vom langfristigen Ziel abkomme. Um aber in der Range zu bleiben, muss ich mein monatliches passives Einkommen von derzeit 167,27€ auf 335,00 € erhöhen. Also ziemlich genau verdoppeln. Da ich in diesem Jahr vorhabe keine Buy & Hold Immobilie zu kaufen, kann die Steigerung nur aus den Investmentsäulen P2P und Aktien/ETF’s kommen. Zusätzliches Einkommen dieses Jahr soll es mir ermöglichen, in diesen beiden Säulen die nötigen Beträge zu investieren. Das ist definitiv eine sportliche Aufgabe, allerdings brauche ich diese Herausforderung auch um am Ball zu bleiben.

Ein Bereich, indem ich zusätzliches Einkommen verdienen will ist die Ferienvermietung. Daher habe ich mir zum Ziel gemacht, dieses Jahr eine Auslastung von 50% im Schnitt zu erreichen. Sollte ich das schaffen, kann ich mit ca. 500€ zusätzlich monatlich rechnen, die ich investieren kann. Der Dezember war bereits der erste Monat, in dem ich Feriengäste hatte. Ich bin dabei aus dem Stand auf eine Auslastung von 32% gekommen und 900 € Umsatz. Stand heute erwarte ich im Januar 26% Auslastung und 680€ Umsatz. Wichtig ist es, dass ich jetzt gute Bewertungen sammle, um in den Suchergebnissen weiter vorne zu erscheinen. Dadurch werde ich besser gefunden und hoffentlich auch besser gebucht. Außerdem ist der Preis natürlich ein entscheidender Faktor. Ich probiere mich aktuell aus um den optimalen Preis für eine Übernachtung bei mir zu finden. Mein Monatsreview habe ich bereits umgebaut, sodass auch die %-uale Auslastung ab sofort dargestellt wird.

Dadurch, dass nun auch die Rate für das Auto weg fällt, habe ich mehr von meinem bisherigen Einkommen übrig, generiere durch die Ferienwohnung neues Einkommen und steigere meine Erträge aus P2P-Zinsen und Dividenden stetig. All das möchte ich nutzen um massiv im Bereich Aktien zu investieren. Monatszahler und Quartalszahler werden bei mir ein Depot bilden, durch dass ich regelmäßige monatliche Dividendenerträge generieren werde. Auch dazu wird es eine Grafik in meinem monatlichen Review geben. Ich habe, zusammen mit meinem Andi, eine Excel-Datei geschrieben, mit der ich auf der Basis meiner ausgewählten Aktien eine Verteilung in die verschiedenen Titel errechne, die dann für einen relativ gleich hohen monatlichen Ertrag sorgen. In welche Titel ich in der Zukunft genau investieren möchte, werde ich in einem gesonderten Beitrag berichten. Aktuell kann ich verraten, dass zum einem McDonalds als auch AGNC dabei sind. Für die restlichen Titel werde ich mich auch ein bisschen an der neuesten Liste von dividendenadel.de orientieren, die in den nächsten Wochen erscheinen dürften.

Natürlich darf ich bei alldem nicht vergessen, trotzdem auch an meinem Immobilien-Portfolio zu arbeiten. Allerdings nicht als Buy & Hold. Ich habe mir eher vorgenommen, dieses Jahr noch zwei Wohnungen in Garmisch zu kaufen, die ich als ebenfalls Ferienwohnungen vermieten möchte. Somit hätte ich dann drei Ferienwohnungen, die für ein schönes, solides Einkommen sorgen. Die Betreuung von drei Ferienwohnungen traue ich meiner Frau und mir auch aktuell durchaus zu. Wer weiß. Vielleicht laufen die drei Ferienwohnungen mal so gut, dass darüber nachgedacht werden kann, die Arbeitszeit in der Festanstellung zu reduzieren. Das wäre ein großer Schritt um mehr Lebensqualität zu erreichen. Ab sofort heißt es Augen offen halten nach der nächsten, geeigneten Immobilie dafür.

Zu guter Letzt für 2020 ist auch Fix & Flip ein Thema, welches ich bei meinen Zielen berücksichtige. Meine beiden Co-Investoren, mit denen ich das aktuelle Fix & Flip mache, haben bereits angedeutet, auch bei den nächsten Projekten wieder mit zu machen. Daher starte ich im Moment bereits mit den Akquisebemühungen für das nächste Objekt. Ich habe mir vorgenommen, dieses Jahr drei Wohnungen zu verkaufen und damit Eigenkapital zu erzeugen. Langfristig wollen wir natürlich erreichen, solche Projekte ohne Bank stemmen zu können. Das erste Projekt ist bereits angelaufen und steht in den Startlöchern. In wenigen Tagen erhalte ich die Schlüssel. Kurz darauf, schon vor Start der Renovierung, gibt es die ersten beiden Besichtigungen. Mit etwas Glück haben wir unser Geld in kürzester Zeit wieder heraus.

2020 verspricht spannend zu werden. Ich möchte anfangen, deutliche Einnahmen zu generieren. Passiv wie auch aktiv. Dafür habe ich die letzten 12 Monate hart gearbeitet. Alle hier genannten Ziele werden im monatlichen Review Berücksichtigung finden. Ich kann es kaum erwarten, dass es weitergeht.

Bis bald
Oliver

Mein ETF-Portfolio wird auf Nr. 3 erweitert!

Gleich zum Start meiner 3.000 Tage habe ich auch angefangen, einen ETF zu besparen. Konstant mit 50€ monatlich. Dabei hab ich auf ETF’s gesetzt, die ihre Dividende ausschütten statt zu thesaurieren. Zum Jahreswechsel 2018/2019 habe ich dann den Sparplan auf einen anderen ETF gewechselt. Jetzt, ein weiteres Jahr später, schaue ich nochmal zurück auf meine zwei ETF’s im Bestand und erzähle von dem ETF, den ich 2020 besparen werde.

Der erste ETF, den ich bespart habe ist der IS.EO ST.SEL.DIV.30 U.ETF (WKN 263528). Lief ab März 2018. Somit habe ich insgesamt 500€ investiert über die Monate. Aktueller Wert laut Depot 510,42 €. Dividendenausschüttungen im Jahr 2019 insgesamt 23,43 €. Dieser ETF zahlt die Dividenden quartalsweise aus, wobei der größte Anteil im Juli ausgezahlt wurde. 4,6% Dividendenrendite auf mein Invest zzgl. 2,1% Wertzuwachs. Damit bin ich doch erst mal zufrieden. Ich lasse den ETF weiterlaufen und bin gespannt, wie er sich entwickelt.

ETF Nummer 2 ist der IS.S.GL.SE.D.100 U.ETF A. (WKN A0F5UH) Diesen habe ich jeden Monat in 2019 mit 50 € bespart, also 600 € insgesamt. Da ich hier im aktuellen Jahr weiter zugekauft habe, konnte ich im laufenden Jahr lediglich 9,14 € Dividende kassieren. Dafür ist der aktuelle Depotwert aber bei 628,90 € und damit absolut 4,8% im Plus. Diesen ETF habe ich bei der Consors bespart. Hier werden die Dividenden aktuell thesauriert, obwohl es sich eigentlich um einen ausschüttenden ETF handelt. Eine Nachricht an Consors, die Dividenden auszuzahlen statt anzulegen, würde genügen um das zu ändern. Ich belasse es aber aktuell gerne dabei, da ich die Erträge sowieso wieder irgendwo anlegen würde.

Für 2020 habe ich mich für einen ETF entschieden, der das Thema Immobilien fokussiert. Es handelt sich um den ISHSII-US PROP.YLD DLDIS (WKN A0LEW6). Dieser investiert in Unternehmen in der USA, die in der Immobilienbranche tätig sind. Es handelt sich um einen ausschüttenden ETF. Da ich den Sparplan bei der ING angelegt habe, werden die Erträge auch tatsächlich ausgeschüttet. Die Ausschüttungen erfolgen Quartalsweise. Im Jahr 2019 konnte der ETF darüberhinaus eine sehr starkes Kurswachstum verbuchen.

Damit habe ich mein ETF-Portfolio zunächst ausreichend ausgebaut. Der Plan ist, bei diesen 3 ETF’s zukünftig nur noch einmal im Jahr den Depotwert anzugleichen und die Positionen etwa gleich stark zu belassen. Allerdings nur durch Nachkäufe der jeweils schwächeren. Nicht durch Abbau der stärkeren Position. Somit habe ich in diesem Bereich zukünftig ein schönes, passives Dividendeneinkommen zu erwarten welches 2019 bei 2,70€ monatlich liegt.

Bis dahin
Oliver

Das Jahr geht gemütlich zu Ende…

… denn ich kümmere mich aktuell nur noch darum meine Ferienwohnung an den Start zu bringen und kaufe die ersten Materialien für die Renovierung der Fix & Flip Wohnung ein.

Die Ferienwohnung ist nun auch bereit für die ersten Gäste. Auch wenn noch nicht alles 100%ig fertig ist, so kann man dort doch mittlerweile Gäste empfangen. Ich habe zwischenzeitlich auch neue Fotos gemacht und die Inserate auf den Plattformen aktualisiert. Wer sich einen Eindruck verschaffen will findet das Inserat unter folgenden Links:
Airbnb: AirBnb
Booking: Booking
Fewo-Direkt: FeWo-Direkt
Wer von euch hier unten Urlaub machen will, erhält 10% Nachlass auf den Übernachtungspreis wenn die Wohnung über mich direkt, und nicht eine der Plattformen, gebucht wird.

Trotz dessen, dass ich mich wenig um mein passives Einkommen gekümmert habe in letzter Zeit, möchte ich heute doch nochmal meine gesetzten Ziele betrachten.

Ich liege per Ende November bei einem passiven Einkommen von 165,95€ monatlich. Dabei stammen 110,00€ aus Immobilien. Dieser Wert hat sich dieses Jahr, dadurch dass ich keine Buy & Hold Wohnung gekauft habe, nicht verändert. 36,10€ werden aktuell durch P2P-Kredite monatlich erzeugt. 19,85 € kommen aus Zinsen und Dividenden. Besonders bei Dividenden hatte ich mir ursprünglich mal mehr vorgenommen. Das Verhältnis P2P zu Dividenden passt mir noch nicht. Daher stecke ich zunächst kein neues Geld in P2P sondern investiere erst einmal in Aktien, bevorzugt Monats- oder Quartals-Zahler. Mit dem Kauf von McDonalds habe ich den ersten Schritt getan. Für Dezember steht aller Wahrscheinlichkeit nach noch ein Kauf an. Ich liebäugle gerade mit einem Monatszahler. Für meine Ziele 2020 stehen Aktien definitiv weit oben dabei.

Ganz groß hatte ich mir für 2019 vorgenommen, meine Konsumschulden zu tilgen. Die bestehen ja nur noch aus dem Kredit für unser Auto, betragen aber aktuell noch ca. 13.755 €. Nach dem Kauf der Ferienwohnung war mir recht schnell klar, dass ich dieses Jahr nicht alles werde tilgen können. Knappe 13.500€ nehme ich mit ins Jahr 2020. Mit dem Erlös der Fix & Flip Wohnung wird der Restbetrag dann aber abgelöst. Mein letztes Ziel für 2019 lautete 4 Wohnungen zu verkaufen. Nachdem das mit der Maklerei im Frühjahr aber nichts geworden ist, war dieses Ziel zum Scheitern verurteilt. Eine Wohnung aus meinem Bestand habe ich gewinnbringend verkauft. Im kommenden Jahr möchte ich mit Fix & Flip noch etwas zusätzliches Kapital erzeugen.

Im nächsten Jahr wird sich zeigen, inwiefern meine Bemühungen 2019 dazu führen, mein passives Einkommen ausreichend zu erhöhen. Eine Verdoppelung ist Pflicht, um im Zielkorridor zu bleiben. Ich betrachte dieses Jahr rückblickend als ein Jahr, indem ich weiter das Fundament gestärkt habe. 2020 soll ein Jahr werden, indem Früchte geerntet werden.

Ich wünsche einen schönen dritten Advent und melde mich bald wieder
Oliver

Ich reihe mich bei den Nutzern von Portfolio Performance ein!

Mein Andi hat mich darauf gebracht. Ich habe mich bisher eigentlich wenig damit beschäftigt, mein Portfolio näher zu betrachten, da es noch recht überschaubar ist derzeit. Andi, der relativ viel Videos auf YouTube zum Thema Immobilien, Aktien etc. schaut, stieß immer wieder auf Portfolio Performance. Ein kostenloses Tool mit welchem man seine diversen Investments verfolgen und auswerten kann. Also hat er es sich vor einiger Zeit zugelegt und mich gefragt, ob wir es zusammen mit allen nötigen Daten füllen wollen. Total unbefleckt und nichts wissend haben wir uns dann an die Arbeit gemacht.

Zunächst mussten wir die Verrechnungskonten und Depots einrichten. Die Wertpapiere anlegen und dann rückwirkend die Buchungen eintragen. Wir haben ebenfalls gleich die P2P-Konten eingerichtet. Portfolio Performance hält dann eine Vielzahl an Auswertemöglichkeiten bereit, mit denen sich man aber intensiver beschäftigen muss. Die Standardauswertungen haben mir nicht zwingend zugesagt, sodass wir nach und nach eigene Auswertungen in Portfolio Performance erstellen werden.

Jetzt wo ich mich schon mit Andi in dem Tool ausgetobt habe, dachte ich mir, ich installiere es für mich auch direkt. Hab ich dann auch getan. Dabei will ich euch natürlich auch nicht vorenthalten, wie die Gewichtung meiner einzelnen Anlagen aussieht. Deutlich zu sehen, die Übergewichtung in P2P, die ich im kommenden Jahr in Angriff nehmen werde.

Dafür habe ich im P2P Bereich auch eine attraktive Performance, wie nachfolgende Auswertung zeigt. Wobei der Rückgang in Q4 2019 davon kommt, dass ich alle bisherigen Ausfälle gesammelt mit Datum November 2019 eingegeben habe:

Ich kann mir gut vorstellen in zukünftigen Beiträgen immer mal wieder auch Auszüge aus meinem Portfolio Performance zu zeigen. Insbesondere, wenn ich aktiver im Bereich Aktien werde. Ansonsten kann ich euch nur empfehlen vielleicht selber mal einen Blick auf das Tool zu werfen. Auf YouTube gibt es zahlreiche Tutorials die einem helfen, klar zu kommen.

Bis dahin
Oliver

Wie kann ich mich trotz der diesjährigen niedrigen Zielerreichung noch motivieren?

Wenn ich mir so meine Zahlen und Grafiken anschaue, kann man auf den Gedanken kommen, ich müsste bitterlich weinend in einer Ecke sitzen und langsam mit dem Kopf vor und zurück wippen. Tatsächlich jedoch, bin ich im Vollgas unterwegs und drehe an verschiedensten Stellschrauben um meine Ziele zu erreichen. Das schlägt sich allerdings aktuell nicht in den Zahlen wieder.

Daher werde ich dieses “Review” auch nicht nutzen um nach hinten zu blicken, sondern ein “Preview” daraus machen und erzählen, was so ansteht. Dabei konzentriere ich mich auf drei Hauptthemen. Erneut die Ferienwohnung, dann der anstehende Fix & Flip, sowie der geplante und vor einiger Zeit erwähnte Online-Shop. Nur am Rande sei erwähnt, dass ich meine Altlast-Aktien (ProSieben und K+S) verkauft habe und mir zwei McDonalds-Aktien dafür ins Depot gelegt habe. Das war überfällig!

Aber nun zur Ferienwohnung. in ca. 3 Wochen erhalte ich wieder Zugang zur Wohnung. Mittlerweile ist der Kellerraum voll mit Dingen, die noch in die Wohnung gehören, bevor die ersten Gäste kommen. Einiges muss ich auch noch bestellen, wobei es hier wirklich in den Endspurt geht. Anfang Dezember werden dann letzte Regale aufgebaut, Küche und Bad ausgestattet, Wohnzimmer dekoriert. Ein befreundeter Fotograf wird dann die entscheidenden Fotos machen, die ich für meine Inserate benötige. Nach aktuellem Stand kommt der erste Gast dann am 23.12.2019. Von da an bin ich bis Mitte Januar nahezu ausgebucht. Vereinzelt habe ich bereits Buchungen bis Juli 2020. Wenn ich es schaffe, die Ferienwohnung 8 Tage im Monat zu vermieten, sind die laufenden Kosten gedeckt. Ab dann wirft die Wohnung Profit ab. Sprich ab ca. 27% Auslastung geht es in den Gewinn. Die Ferienwohnung wird also ein Einkommensbooster im nächsten Jahr, durch den ich mein Eigenkapital schneller aufbauen und meine monatliche Sparleistung anheben möchte. Ein unmittelbarer Einfluss auf Cashflow und Zielerreichung besteht also nicht.

Jetzt nochmal zu meinem Fix & Flip Projekt. Ende September habe ich schon mal berichtet, daher hier jetzt eine Aktualisierung. Ich habe bereits vor einiger Zeit eine Wohnung in Garmisch-Partenkirchen beurkundet, bei der der Besitzübergang allerdings erst am 15.01.2020 erfolgt. Der Grund ist einfach, dass die bisherigen Eigentümer, die die Wohnung als Zweitwohnung genutzt haben, ein letztes mal Weihnachten und Silvester dort verbringen wollen. Vom Balkon der Wohnung hat man einen ausgezeichneten Blick in die Berge und vor allem auf die Skisprung-Schanze, wo das Neujahrsspringen stattfindet. Diesen Wunsch erfülle ich gerne. Zusätzlich habe ich angeboten, das komplette Inventar zu übernehmen und auf eigene Kosten zu entsorgen. So bin ich an eine Traumwohnung für “kleines” Geld gekommen. Das ideale Objekt für so ein Projekt, da seit ca. 30 Jahren nichts mehr an der Wohnung gemacht wurde. Bis es zur Übergabe kommt, plane ich Entrümpelung, Handwerker, kaufe günstig Boden, Fliesen, etc.. Addiere ich alle Kosten (Kaufpreis + Kaufnebenkosten + Renovierung) ergibt sich ein Betrag von ca. 430.000 €. Verkaufspreis wird um die 500.000 € – 530.000 € liegen. Das ganze ist variabel finanziert unter Einbeziehung von 2 Co-Investoren. Ein Booster für mein Eigenkapital, mit dem ich definitiv und ohne wenn und aber die Restschulden des Autos begleiche. Das was dann vom Gewinn übrig bleibt dient als EK für das nächste Fix & Flip.

Zu letzt noch ein bisschen was zu dem geplanten Online-Shop. Ursprünglich hätte der Shop schon online sein sollen, aber es hat sich alles ein gutes Stück verzögert. Das betrifft Homepage und Shopsystem, genauso wie Auswahl der Lieferanten für Artikel und Verpackungsmaterial. Aber es tut sich an allen Fronten einiges. Das Lager ist eingerichtet und das Verpackungsmaterial bestellt, von dem es heute die erste Anlieferung gab. Das Shopsystem wird gerade eingerichtet. Für die Homepage gibt es einen nahezu fertigen Entwurf der auf die letzten Details wartet und die Lieferanten für die Artikel sind ausgewählt, Artikel besprochen und die Produktion der Muster läuft. Insofern denke ich, dass wir tatsächlich jetzt bald online gehen. Vor Weihnachten werden wir aber wohl erstmal nur mit zwei Artikeln starten. Mehr schaffen wir zeitlich nicht mehr. Mit dem Shop wollen wir versuchen, unser Einkommen etwas skalierbarer zu machen. Mit einer gewissen Portion Risiko, ob sich die Marke am Markt etabliert, aber mit Potential ein schönes Business aufzuziehen. Wenn der Shop online ist, werde ich natürlich einmal die Werbetrommel rühren. Versteht sich von selber.

Ich glaube die drei vorgestellten Themen erklären, warum dieses Jahr die Zahlen sehr ernüchternd sind. Geben mir aber Schwung für das neue Jahr bei dem ich überzeugt davon bin, die überschaubare Entwicklung dieses Jahres vergessen zu machen.

Bis Bald
Oliver

Neuestes Review und was sich bei der FeWo tut

Und mit der Ferienwohnung fange ich auch an. Jetzt ist meine Ferienwohnung seit ca. 3 Wochen buchbar. Neben airbnb und Fewo-Direkt habe ich die Wohnung jetzt auch bei booking online, was sich offenbar lohnt. Über booking habe ich bereits zwei Buchungen erhalten für meine Ferienwohnung. Bei jeder Buchung erhalte ich neben der Information über das entsprechende Portal auch eine Mail vom Channel-Manager Smoobu. Ich stehe aktuell im Dezember 2019 bei einer Auslastung von 26%. Ich darf davon ausgehen, dass noch die ein oder andere Buchung dazu kommt und meine Auslastung steigen wird. Die 26% Auslastung bedeuten aber auch bereits 780€ Umsatz im Dezember. Bei ca. 600€ laufenden Kosten monatlich bin ich damit schon im Plus und kann entspannt in die Ferienvermietung starten.

Nach wie vor kann ich beobachten, wie mein passives Einkommen von Monat zu Monat steigt. Es könnte zwar aktuell insgesamt schneller gehen, aber ich bin froh, dass es trotz der Startkosten der Ferienwohnung nicht abwärts geht und ich nicht an die Substanz muss, um die Kosten zu tragen. So kann die Substanz weiter wachsen und kleine Steigerungsraten verbuchen. P2P ist hierbei nach wie vor der Antreiber. Im Oktober erwate ich aber wieder Ausschüttungen meiner ETF’s die dann ebenfalls zum Wachstum des passiven Einkommens beitragen werden. Ich habe mir auch überlegt, dass ich ab kommendem Jahr die monatlichen Einnahmen in Form einer kleinen Tabelle teilen werde, sodass man noch besser nachvollziehen kann, wie sich die einzelnen Bereiche entwickeln.

Bei den kurzfristigen Jahreszielen liege ich momentan sehr weit vom gewünschten Ziel entfernt. Ich muss mich für kommendes Jahr hier noch besser fokussieren. Denke aber, dass mit der FeWo und dem Fix & Flip dieses Jahr wichtige Weichen gestellt wurden. Ich plane mein ETF Portfolio anzupassen und das Thema Einzelaktien wieder in den Vordergrund zu stellen. Monatliche Dividendeneinnahmen sollen mir ein bisschen das Gefühl bringen, dass sich die Anstrengung lohnt. Da ich doch auch noch ein paar Schulden ins neue Jahr mitnehmen werde, bleibt dies auf der Agenda stehen.

Man sieht, dass ich mich schon langsam auf das neue Jahr fokussiere. Dieses Jahr wird geprägt bleiben vom Fertigstellen der Ferienwohnung, vom Planen und Material kaufen für das Fix & Flip Projekt, vom Fertigstellen des geplanten Onlineshops und vom Loswerden des alten Ballasts, der mich zusätzlich auf Achse hält.

Am 19.10. und 20.10 bin ich übrigens in Rosenheim. Dort finden statt der Immobilien- und Investmentkongress sowie der Rosenheimer Börsentag. Nur falls von euch auch jemand da ist und Lust auf nen kleinen Austausch hat.

Grüße
Oliver